Top.Mail.Ru

ИИС Сбалансированный

Предлагаем ознакомиться с возможными вариантами расчета доходности по ИИС. Реальные результаты могут отличаться от рассчитанных значений в зависимости от момента приобретения и типа инструмента.

Облигации плюс
Газпромбанк плюс
Сбалансированный
Валютные облигации
Как часто вы хотите пополнять счет
Ежегодно
Ежеквартально
Ежемесячно
₽ 400 тыс. Сумма пополнения
3 года На срок
Инвестиционный горизонт: 3 года
Ожидаемая доходность: выше уровня инфляции
Допустимый риск: соответствует риску инвестиций в акции и в портфель облигаций со средневзвешенным показателем дюрации до 5 лет
ИИС Сбалансированный
 
потенциальная доходность*
-
мой капитал
-
внесенные средства
-
потенциальный доход
от инвестиций
-
налоговый вычет
* Взвешенная по времени (в % годовых, после комиссии УК)
Купить онлайн

Инвестиционная стратегия

Целью стратегии является защита капитала и обеспечение уровня доходности, превышающего ставку банковского депозита с учетом получения налогового инвестиционного вычета. Активы на индивидуальном инвестиционном счете инвестируются в облигации и акции крупных российских компаний. Около половины активов совокупного портфеля размещается в высококачественные рублёвые облигации, купонные выплаты по которым не облагаются НДФЛ, что позволяет сохранять чистую реализованную доходность клиента. Вторая часть активов инвестируется в ликвидные акции компаний средней и крупной капитализации, что предоставляет возможность участия в динамике российского фондового рынка.

33%

400 тыс.руб. срок размещения средств на ИИС

3 года
27%
13%
26%

400 тыс.руб. срок размещения средств на ИИС

2 года
15%
13%
19%

400 тыс.руб. срок размещения средств на ИИС

1 год
6%
13%

*В указанном примере учитывалась средняя доходность к погашению облигаций, а также прогноз по индексу полной доходности рынка российских акций по состоянию на 30.09.2020. Указанные значения процентов являются примером расчета доходности, исходя из инвестирования 400 тыс. рублей в год и самостоятельного получения инвестиционного налогового вычета в размере 52 тыс. рублей в год.

Средняя доходность портфеля за месяц**

1,82%
апр
0,96%
май
0,60%
июн
0,70%
июл
0,48%
авг
0,93%
сен
0,59%
окт
0,56%
ноя
0,46%
дек
2019
0,71%
янв
0,63%
фев
0,65%
мар
0,70%
апр
0,84%
май
1,01%
июн
1,03%
июл
0,94%
авг
0,94%
сен
1,10%
окт
1,10%
ноя
1,18%
дек
2020
1,20%
янв
0,95%
фев
0,56%
мар
0,69%
апр
0,75%
май
0,76%
июн
0,81%
июл
0,80%
авг
0,74%
сен
 
2018
2020
Период Доходность
Сентябрь 2020 0,74%
Август 2020 0,80%
Июль 2020 0,81%
Июнь 2020 0,76%
Май 2020 0,75%
Апрель 2020 0,69%
Март 2020 0,56%
Февраль 2020 0,95%
Январь 2020 1,20%
Декабрь 2019 1,18%
Ноябрь 2019 1,10%
Октябрь 2019 1,10%
Сентябрь 2019 0,94%
Август 2019 0,94%
Июль 2019 1,03%
Июнь 2019 1,01%
Май 2019 0,84%
Апрель 2019 0,70%
Март 2019 0,65%
Февраль 2019 0,63%
Январь 2019 0,71%
Декабрь 2018 0,46%
Ноябрь 2018 0,56%
Октябрь 2018 0,59%
Сентябрь 2018 0,93%
Август 2018 0,48%
Июль 2018 0,70%
Июнь 2018 0,60%
Май 2018 0,96%
Апрель 2018 1,82%

**Рассчитана на основании фактического дохода всех портфелей данной стратегии в указанном календарном месяце до вычета комиссий и вознаграждения управляющего.

Регламент доверительного управления ценными бумагами (Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета)

Налоговый вычет

Открытие ИИС позволяет получить дополнительный доход от государства – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 000 рублей в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета. Совмещать оба типа вычета нельзя. Типы инвестиционного вычета:

Вычет на взносы (тип А)

При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 000 рублей при внесении на ИИС 400 000 рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ. Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Вычет на доходы (тип Б)

Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС. От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 млн рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет). Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

Условия эффективной реализации стратегии

  • Комиссионное вознаграждение
    Комиссионное вознаграждение: 1,5% за открытие ИИС (взимается при каждом внесении средств); 0,6875% в квартал от средней стоимости активов – вознаграждение за управление.
  • дополнительные расходы
    При реализации стратегии возможны дополнительные расходы: оплата услуг регистраторов, депозитариев, торговых систем, биржевых площадок, брокеров, кредитных организаций, трансфер - агентов, иные документально подтвержденные расходы, понесенные в связи с осуществлением доверительного управления.

Инвестиционный профиль и риски

Инвестиционный профиль:

Предполагаемый возраст Учредителя управления: 35-55 лет.
Примерные среднемесячные доходы Учредителя управления за последние 12 месяцев: от 70 000 руб.
Примерные среднемесячные расходы Учредителя управления за последние 12 месяцев: около 60 000 руб.

Риски:

  • Системный риск
  • Рыночный риск
  • Риск ликвидности
  • Кредитный риск
  • Правовой риск
  • Операционный риск
  • Риски, связанные с Индивидуальным инвестиционным счетом
  • Риски, связанные с совершением маржинальных и непокрытых сделок, сделок РЕПО

Вопрос-ответ

Бумаги каких компаний входят в стратегии ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет открывается в управляющей компании, чтобы инвестировать в инструменты российского фондового рынка. В «Газпромбанк — Управление активами» вы можете открыть ИИС онлайн и выбрать, в какую стратегию инвестировать. Мы предлагаем четыре стратегии размещения средств в облигации для ИИС на 2020 год: «ИИС Облигации плюс» — с высококачественными рублевыми облигациями; «ИИС Газпромбанк плюс» — где в составе портфеля преимущественно рублевые облигации Газпромбанка; «ИИС Валютные облигации» — в основном с государственными облигациями РФ, номинированными в долларах США, и «ИИС Сбалансированный», сочетающий ликвидные рублевые облигации, российские депозитарные расписки и акции крупных российских компаний.
Чем стратегии ИИС АО «ГПБ — УА» отличаются друг от друга?
ИИС в «Газпромбанк — Управление активами» можно использовать для инвестиций в диверсифицированный портфель из высококачественных государственных и корпоративных облигаций. Для этого предназначена стратегия «ИИС Облигации плюс». Стратегия «ИИС Газпромбанк плюс» подойдет клиентам, которые доверяют репутации Газпромбанка, так как в данном случае портфель состоит преимущественно из облигаций этой кредитной организации. «ИИС Валютные облигации» — стратегия для тех, кто хочет защитить сбережения от ослабления рубля или делать накопления в долларах США. Стратегия «ИИС Сбалансированный» сочетает потенциально высокую доходность акций с прогнозируемой доходностью облигаций. Покупка облигаций на ИИС по стратегиям «ИИС Облигации плюс», «ИИС Газпромбанк плюс» и «ИИС Валютные облигации» предполагает прогнозируемую доходность выше средней ставки по банковским вкладам в рублях или долларах США (для стратегии «ИИС Валютные облигации») с учетом самостоятельного получения налогового вычета.
Чем стратегии ИИС АО «ГПБ — УА» отличаются от других ИИС?
ИИС в рамках ДУ в «Газпромбанк — Управление активами» предполагает готовые стратегии инвестирования, в рамках которых управляющие покупают для клиентов облигации с датой погашения близкой к дате закрытия ИИС. Таким образом, исключаются рыночные риски при закрытии инвестиционного счета, а стратегия становится более предсказуемой с точки зрения доходности.
У меня есть накопления в валюте. Можно ли их инвестировать с помощью ИИС?
Пополнение индивидуального инвестиционного счета возможно только в рублях. Если перед вами стоит задача застраховаться от ослабления рубля или копить в долларах США, мы предлагаем выбрать «ИИС Валютные облигации». Эта стратегия работает так: владелец ИИС вносит рубли, которые конвертируются по биржевому курсу в доллары США — на них и покупаются облигации, номинированные в валюте. Купоны по этим облигациям выплачиваются в долларах США и реинвестируются. При закрытии договора по окончании его срока действия клиент может выбрать — забрать накопленную сумму в рублях или долларах США.
Можно ли получить доход по ИИС в валюте?
По стратегии «ИИС Валютные облигации» сбережения клиента вкладываются преимущественно в государственные облигации Российской Федерации, номинированные в долларах США. Выплата купонов происходит в долларах США. При закрытии договора по окончанию его срока действия клиент может забрать или рубли, или доллары США.
В чем разница между ИИС в управляющей компании и брокерским счетом?
Если инвестиции по ИИС осуществляет управляющая компания, клиент получает готовый продукт — стратегию инвестирования, в рамках которой управление портфелем по ИИС, выбор бумаг и все операции с ними совершают профессионалы инвестиционного рынка. При открытии ИИС у брокера клиенту необходимо самостоятельно принимать решение, какой портфель бумаг собрать на ИИС, в какой момент покупать и продавать бумаги, что требует опыта и погруженности в инвестиции. Открытие ИИС в управляющей компании больше подходит начинающим инвесторам, а также клиентам, которые предпочитают не тратить собственное время на самостоятельное формирование портфеля. За них это делает профессиональная команда управляющих.
Какой доход я получу от ИИС?
Доход по ИИС складывается из прибыли от инвестиций и инвестиционных налоговых вычетов. Рассмотрим на примере стратегии «ИИС Облигации плюс», как работает ИИС. Клиент выбирает готовую стратегию инвестирования, вносит средства на счет, после чего управляющий определяет, какие облигации лучше всего купить на ИИС. Купоны по этим облигациям обычно выплачиваются раз в полгода. Купоны зачисляются на ИИС клиента и используются для покупки дополнительных облигаций — это называется реинвестирование купонов для увеличения доходности. Так происходит, если не закрывать ИИС три года, то есть в течение всего срока действия стратегии. По прошествии трех лет облигации погашаются, то есть клиент получает на свой ИИС деньги. Кроме того, клиент может воспользоваться налоговым вычетом. Для облигационных стратегий лучше подходит вычет в размере взноса. Он позволяет при пополнении счета вернуть до 52 000 рублей в год ранее уплаченных налогов.  
Какие по ИИС условия: можно ли открыть счет на ребенка, родственника, иностранца?
Открыть ИИС в АО «ГПБ — УА» может клиент старше 18 лет и только самостоятельно — онлайн через личный кабинет клиента, либо в любом из офисов АО «Газпромбанк». Одновременно у клиента может быть не более одного действующего ИИС. По ИИС сумма инвестирования составляет 100 000 рублей, а рекомендованный для ИИС срок без потери права на налоговые льготы — от трех лет.
Как получить налоговые льготы по ИИС?
Все зависит от типа используемого вычета. Вот пошаговая инструкция, как получить наиболее популярный среди клиентов вычет в размере взноса. Первое — собрать документы и подать налоговую декларацию, например, через личный кабинет налогоплательщика. На втором этапе пройдут камеральная проверка и подтверждение права инвестора на вычет. Третий шаг — получить излишне удержанный налог на расчетный счет в банке. Для получения второго типа вычета — в размере полученного дохода — сначала нужно обратиться в налоговые органы и получить справку о том, что у вас только один ИИС, и вы по нему не получали вычет в размере взноса. Следующим шагом передайте справку в управляющую компанию и подайте поручение на закрытие ИИС. Вычет предоставит управляющая компания без удержания налога с дохода, полученного по ИИС.
Почему ведение ИИС лучше доверить управляющей компании?
Передать управление капиталом управляющей компании значит доверить сбережения профессионалам инвестиционного рынка. Управляющие знают, как работает фондовый рынок, какие бумаги и в какой момент покупать и продавать, действуют в интересах инвестора, который ценит свое время и хочет заработать на сбережениях, а не потерять их. «Газпромбанк — Управление активами» работает 15 лет в сфере доверительного управления и имеет максимальный рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА». Клиентам доступны широкий выбор финансовых инструментов и рыночные тарифы обслуживания инвестиционного счета. Чтобы начать инвестировать, достаточно пройти онлайн-регистрацию в личном кабинете.

Оставьте контакты, мы Вам перезвоним!

*Обязательно для заполнения