• Теория
    Как все утроено на фондовом рынке
  • Практика
    Как инвестировать, чтобы быть в плюсе
  • Разное
    Как инвестируют другие

Онлайн-издание для инвесторов и тех, кто хочет вкладывать с умом, а не как придется.

Матчасть по теме, инструменты с полки «бери и делай», истории тех, кто уже попробовал. Без иллюзий о сказочной доходности.

Практика

Деньги должны работать

431
27 сентября 2021
На чтение: 4 минуты

Как консервативная стратегия инвестирования привела к покупке недвижимости

Николай Белов Николай Беловклиент «Газпромбанк — Управление активами» с 2007 года

Цель инвестирования: сохранение сбережений и получение доходности выше инфляции

Портфель: ОПИФ «Газпромбанк — Облигации плюс», ОПИФ «Газпромбанк — Валютные облигации», ОПИФ «Газпромбанк — Фонд международных дивидендов», ОПИФ «Газпромбанк — Сбалансированный», ОПИФ «Газпромбанк — Золото», «ИИС Газпромбанк плюс»

Портфель ОПИФ для защиты и получения доходности выше инфляции

Результат: квартира под аренду в Москве

Про стратегию и баланс

Деньги должны работать, а не лежать где-то мертвым грузом, особенно дома в кубышке. Это мой базовый подход к сбережениям. Дальше вопрос, как это осуществить. Финансовый рынок предлагает депозиты, как менее рискованный продукт, и инвестиции в ценные бумаги. Так как я приверженец консервативной стратегии, сначала сочетал и то, и другое. Позже отказался от вклада из-за низкой ставки и перевел средства в доверительное управление, распределив активы по ряду паевых фондов в двух управляющих компаниях.

Первоначально я ставил перед собой цель сохранить деньги и добиться дохода хотя бы чуть выше инфляции. В итоге по полученной доходности могу сказать, что инвестирование позволяет решать и другие задачи. Например, приобрести недвижимость — так у меня получилось осенью 2020 года. Дальше уже этот актив увеличивает капитализацию благодаря росту рыночной стоимости квартиры. Получается очень удачная взаимосвязь: деньги сначала работают в инвестициях, а потом превращаются в личную собственность и продолжают приносить потенциальный доход.

Я не инвестирую большие суммы, хотя понимаю, что в этом случае возможен и больший доход. Но риски тоже никто не отменял, поэтому мне все-таки комфортнее «копить» с помощью паевых инвестиционных фондов и потом тратить эти деньги на что-то более осязаемое.

Сегодня мой портфель нацелен на получение доходности выше рублевого вклада и стабильный прирост в валютной части. Защитная функция направлена на отработку рисков девальвации рубля и потрясений на рынках акций в мире.

При формировании портфеля важен баланс, который достигается за счет того, что я покупаю паи разных фондов. Сейчас инвестирую в пять отличающихся по составу активов паевых фондов. Это позволяет контролировать общую динамику: что-то растет, что-то падает в доходности. Например, ОПИФ «Газпромбанк — Золото» использую для страховки от рисков, и «золото» хорошо сработало в прошлом году, когда доходность фонда была выше привычной.

Я также пользуюсь индивидуальным инвестиционным счетом. Самое привлекательное в нем — налоговый вычет. В моем случае — ежегодные 52 000 рублей, использую их на свое усмотрение. Приятно, что вычет почти полностью покрывает НДФЛ, который я плачу.

Про выбор управляющей компании

Выбирая управляющую компанию, я ориентировался на Газпромбанк, в котором уже хранил сбережения. Думаю, когда оба финансовых партнера входят в одну большую группу, это надежно и удобно.

В 2015 году стал клиентом еще одной управляющей компании, чтобы более грамотно распределить капитал и лучше погрузиться в процесс управления ценными бумагами.

И в том, и в другом случае мне было важно, кто является агентом по выдаче, погашению и обмену паев — сколько офисов, есть ли удобные по расположению для меня — и какая комиссия за его работу.

В таком режиме с двумя доверительными управляющими работаю до сих пор и очень доволен.

Про кризисы и риски

В 2007 году я впервые передал средства в доверительное управление, до этого инвестиции были для меня «темным лесом». Было непросто, поскольку знаний не было.

В 2008 году случился серьезный финансовый кризис. Тогда я много потерял на паевых фондах, но не стал торопиться выводить оставшиеся средства. Стратегия оказалась верной: медленно, но все восстановилось до первоначального уровня вложений с небольшим доходом. На этом я сделал паузу и вывел все деньги, так как психологически не был готов к рискам, связанным и с кризисом, и с инвестициями. Средства разместил на депозитах, ведь банки предлагали хорошую ставку — было даже 15% годовых.

Основываясь на опыте конца 90-ых — начала нулевых, я понял, что скоро будет тенденция на снижение ставок, и эти «жирные» годы закончатся. Так я вернулся к паевым инвестиционным фондам.

Кризис 2014 года прошел уже спокойнее, так как я был психологически готов к провалам в стоимости ценных бумаг. Не делал резких движений, изучал информацию, что происходит в глобальной экономике, какие меры принимает государство.

Пандемийный 2020 год принес мне прибыль благодаря фонду «Газпромбанк — Золото». Сейчас, кажется, экономика медленно поднимается, я жду, что стоимость паев всех фондов моего портфеля будет расти.

Про знания и психологию

От инвестирования есть еще и нематериальная польза. Все это помогает в моем возрасте сохранять активность. Сначала сложно и ничего непонятно. Потом погружаешься в тему, задаешь вопросы, изучаешь большой объем информации. Теперь мне уже проще, продолжаю дополнять знания, появился азарт.

Мой портфель сформирован таким образом, чтобы учесть экономическую ситуацию в стране и мире. Осознанно принять решение и выбрать, куда лучше инвестировать, очень непросто. Я изучаю новостную повестку, информацию из открытых источников, аналитику, нормативную базу по работе фонда и сопровождению ИИС, данные по фондам с сайтов УК, а еще ориентируюсь на опыт управляющих. В любом случае никому не рекомендую инвестировать, совсем ничего не понимая в этой сфере.

Деньги должны работать. Но только если они есть. К инвестициям следует переходить, когда есть финансовая подушка, стабильный доход, возможность тратить время на погружение в тему, и все получится.

Оцените статью:

Ещё
Практика
Теория
Практика
Разное

Теория
2378
12 мая 2021
На чтение: 17 минут
Теория
1397
27 апреля 2021
На чтение: 14 минут
Теория
2710
26 апреля 2021
На чтение: 12 минут
Теория
3126
9 февраля 2021
На чтение: 5 минут
Теория
5962
5 февраля 2021
На чтение: 8 минут
Теория
1916
4 февраля 2021
На чтение: 6 минут
Теория
1759
1 февраля 2021
На чтение: 6 минут
Теория
1623
21 января 2021
На чтение: 9 минут
Теория
1283
18 января 2021
На чтение: 8 минут
Практика
2069
28 мая 2021
На чтение: 16 минут
Практика
824
28 апреля 2021
На чтение: 10 минут
Практика
1584
20 февраля 2021
На чтение: 6 минут
Практика
1118
12 февраля 2021
На чтение: 6 минут
Практика
688
10 февраля 2021
На чтение: 5 минут
Практика
547
3 февраля 2021
На чтение: 3 минуты
Практика
787
18 января 2021
На чтение: 5 минут
Разное
422
13 мая 2021
На чтение: 8 минут
Разное
895
19 февраля 2021
На чтение: 4 минуты
Разное
970
16 февраля 2021
На чтение: 8 минут
Разное
1508
11 февраля 2021
На чтение: 7 минут
Разное
1057
8 февраля 2021
На чтение: 9 минут
Разное
490
29 января 2021
На чтение: 3 минуты
Помогите нам стать лучше: оцените журнал
Оставить отзыв
Читать статьи интересно, темы раскрыты понятно

Оцените по 5-балльной шкале

1
2
3
4
5
Читать статьи легко и удобно

Оцените по 5-балльной шкале

1
2
3
4
5
Журнал выглядит стильно и современно

Оцените по 5-балльной шкале

1
2
3
4
5
Расскажу про журнал друзьям и родным

Оцените по 5-балльной шкале

1
2
3
4
5
Чего вам не хватает в журнале?

Оставьте комментарий или поделитесь общим впечатлением

Отправить
Спасибо!

Хотите получать материалы про инвестиции на электронную почту?
Подпишитесь на нашу рассылку.
Будем присылать самые интересные статьи каждый месяц.

Подписаться
Пропустить
Поделитесь полезными статьями про инвестиции и деньги с друзьями!
F Vk